Приложение к Распоряжению от 06.02.2012 г № 65-Р Программа

Программа основных действий по развитию ипотечного жилищного кредитования сахалинской области на 2012 — 2015 годы 1. введение


Программа основных действий по развитию ипотечного жилищного кредитования Сахалинской области на 2012 - 2015 годы (далее - Программа) разработана в рамках реализации мер подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011 - 2015 годы, долгосрочной целевой программы "Обеспечение жильем молодых семей Сахалинской области на 2012 - 2015 годы" и в целях оказания государственной поддержки населению Сахалинской области в улучшении жилищных условий за счет средств ипотечных жилищных кредитов.
Программа предусматривает реализацию мероприятий по объединению усилий в развитии долгосрочного ипотечного кредитования областных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления, кредитных организаций и коммерческих предприятий, осуществляющих свою деятельность на территории Сахалинской области.
Развитие системы ипотечного жилищного кредитования на территории региона является одним из приоритетных направлений деятельности органов власти и предполагает создание предпосылок для улучшения жилищных условий значительной части населения области.
Реализация данной Программы позволит создать условия для приобретения жилья в собственность с учетом реальных доходов населения в сочетании с другими инструментами решения жилищной проблемы.
2.Содержание проблемы в обеспечении развития ипотечного жилищного кредитования
Современное состояние строительного комплекса Сахалинской области позволяет в рамках традиционных способов финансирования и форм организации жилищного строительства существенно увеличить его объемы. Но вместе с тем в настоящее время у большей части населения Сахалинской области нет возможности приобрести жилье за свой счет. В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе государство сосредоточило внимание в основном на проблемах отдельных категорий граждан и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы.
В настоящее время в Сахалинской области осуществляется поддержка граждан по улучшению жилищных условий в рамках утвержденных программ:
- "Строительство жилья в Сахалинской области на 2010 - 2015 годы" - предоставляется финансовая помощь гражданам, вставшим на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, молодым семьям и молодым ученым, работникам бюджетных учреждений, финансируемых из бюджета Сахалинской области, государственным служащим, работающим в органах власти Сахалинской области;
- "Обеспечение жильем молодых семей Сахалинской области на 2011 - 2015 годы" - молодым семьям (в том числе неполным семьям) в возрасте до 35 лет;
- "Семья и дети Сахалинской области" - предоставляется финансовая помощь многодетным семьям.
Также осуществляются социальные выплаты и иные формы государственной поддержки улучшения жилищных условий ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны и членов их семей, молодых специалистов на селе, многодетных и малообеспеченных семей и т.д.
В 2011 году совокупный размер средств государственной поддержки на улучшение жилищных условий граждан Сахалинской области составил 278 млн. рублей.
За 2010 и 2011 годы 500 семей Сахалинской области улучшили свои жилищные условия, воспользовавшись предоставляемой поддержкой государства. Информация по категориям очередников, стоящих на учете и получивших государственную поддержку, представлена в таблице N 1.
Таблица N 1
ПОКАЗАТЕЛИ УЛУЧШЕНИЯ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ СЕМЕЙ,
СТОЯЩИХ НА УЧЕТЕ
N пп. Показатель 2010 - 2011 годы
1. Количество семей, состоящих на учете на получение жилья на начало периода 19889
2. Количество семей, улучшивших жилищные условия в отчетном периоде в т.ч. по категориям граждан: 500
- очередники 139
- молодые семьи 245
- ветераны ВОВ 76
- ветераны боевых действий 1
- инвалиды 38
- семьи, имеющие ребенка инвалида 1
3. Соотношение семей, улучшивших жилищные условия, к семьям, состоящим на учете на получение жилья 2,5%

С целью более полного удовлетворения потребности населения в жилье в строительную отрасль, наряду с государственной поддержкой, привлекаются ресурсы из внебюджетных источников. Структура финансового покрытия строительства жилых помещений в Сахалинской области за 2010 - 2011 годы представлена в таблице N 2.
Таблица N 2
ВВОД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
В 2010 - 2011 ГОДАХ
Показатель 2010 год 2011 год Изменение Доля (%)
тыс. кв. м тыс. кв. м (%)
Введено в действие жилых площадей, в том числе: 201,8 234,7 116,3 100
- коммерческое жилье 85,5 92,1 107,7 40,7
- за счет бюджетных средств 48,2 83,1 172,4 30,1
- за счет собственных средств граждан 68,1 59,5 87,4 29,2

Несмотря на увеличение жилищного строительства в Сахалинской области в последние годы, потребность в улучшении жилищных условий по-прежнему остается высокой.
Для основной части населения, имеющей относительно стабильные доходы и желающей приобрести жилье в собственность, не представляется возможным приобрести жилье, соответствующее стандартам комфортного обеспечения, по совокупности следующих факторов: недостаточность собственных накоплений и стоимость жилья. Расчет среднерыночной стоимости одного квадратного метра жилья в Сахалинской области представлен в таблице N 3.
Таблица N 3
СТОИМОСТЬ ЖИЛЬЯ ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2012 ГОДА
N пп. Показатель В рублях
1. Цена 1 кв. м общей площади на первичном рынке жилья 58008
2. Цена 1 кв. м общей площади на вторичном рынке жилья 66901
3. Средняя стоимость 1 кв. м жилья 62454

Решение проблемы возможно только за счет ипотечного жилищного кредитования.
На территории области функционируют 5 региональных самостоятельных банков, 7 филиалов банков из других регионов, открыты операционные и кредитно-кассовые офисы 13 кредитными учреждениями банков других регионов. Из 25 представленных в области кредитных организаций услуги ипотечного кредитования предоставляют 15 учреждений.
Кредитные учреждения Сахалинской области достаточно мобильно проводят политику по предоставлению ипотечных кредитов. В 2011 году количество выданных ипотечных кредитов возросло к уровню 2010 года более чем в 2,5 раза, объем предоставленных кредитов в 2,1 раза. Расширяется спектр продуктов ипотечного кредитования, так, например, в 2011 году введена программа по предоставлению ипотечных кредитов "Молодая семья", предоставление ипотеки на строительство, в том числе загородной недвижимости. Основные показатели, характеризующие рынок ипотечного кредитования в Сахалинской области, представлены в таблице N 4.
Таблица N 4
РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
N пп. Показатель 2010 год 2011 год
1. Количество кредитных учреждений, предоставляющих услуги на рынке ипотечного кредитования 14 15
2. Количество оформленных ипотечных договоров (штук) 774 1707
3. Размер средств, предоставленных по ипотечным кредитам (тыс. руб.) 1422306 3004433
4. Средневзвешенная процентная ставка (%) 12,68 12,10

Вместе с тем высокая по сравнению с доходами граждан стоимость жилья делает для многих жителей области неразрешимой задачу приобретения и строительства нового жилья за счет собственных средств.
Проблемы жилищной политики имеют не только экономический, но и социальный характер, непосредственно затрагивают жизненные интересы всего населения и каждой семьи в отдельности. Существующие сегодня предложение жилья и предложение ипотечных кредитов не соответствуют потенциальному спросу населения.
Основными экономическими причинами ограниченного платежеспособного спроса населения являются:
- низкий уровень доходов населения;
- высокие процентные ставки, снижающие доступность жилищных кредитов и являющиеся финансовым и психологическим ограничением;
- недостаточный уровень накоплений денежных средств граждан для оплаты первоначального взноса для получения ипотечных жилищных кредитов;
- высокая стоимость жилья.
В качестве основных причин медленного развития системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования можно назвать:
- высокие кредитные риски ипотечного жилищного кредитования граждан и, как следствие, высокие процентные ставки;
- психологические факторы низкого спроса населения на жилищные кредиты, связанные с недоверием к банковской системе и нежеланием накапливать деньги в банках и брать ипотечные кредиты, психологические факторы, ограничивающие потребление в кредит (не гарантированность доходов, боязнь потерять работу, лишиться жилья и т.д.).
Настоящая Программа направлена на увеличение обеспеченности жильем граждан, проживающих в Сахалинской области, и дальнейшее развитие региональной системы ипотечного жилищного кредитования.
Развитие такой сложной системы, как ипотечное жилищное кредитование, требует государственного участия, а также взаимодействия органов государственной власти в Сахалинской области с кредитными организациями и предприятиями.
Программа направлена на организацию взаимодействия всех участников процесса ипотечного кредитования, повышение финансовой грамотности населения на ипотечном жилищном рынке, поддержки населения Сахалинской области в улучшении жилищных условий за счет средств ипотечных жилищных кредитов, что позволит значительно увеличить объемы ипотечного жилищного кредитования.
3.Основная цель и задачи Программы
Целью Программы является создание условий для обеспечения жителей области доступным жильем посредством применения механизмов ипотечного жилищного кредитования.
Задачами Программы являются:
- совершенствование организационных и финансовых механизмов ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающих доступность жилищных кредитов для жителей области;
- развитие методов ипотечного жилищного кредитования для приобретения жилья, предусматривающих комплексное использование собственных средств граждан, государственной поддержки в форме безвозмездных субсидий;
- увеличение количества оформленных ипотечных жилищных кредитов;
- снижение стоимости ипотечного жилищного кредитования;
- снижение стоимости жилищного строительства;
- распространение практики долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Сахалинской области.
4.Основные мероприятия Программы
Для решения поставленных задач в Программе предусматривается реализация следующих мероприятий:
- проведение анализа рынка ипотечных кредитов по количественным и стоимостным параметрам, выявление факторов, влияющих на изменение этих показателей;
- проведение круглых столов с представителями кредитных организаций по проблемам ипотечного кредитования;
- проведение отбора кредитных учреждений, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, на обслуживание средств всех уровней бюджетов;
- заключение Соглашений с кредитными учреждениями на обслуживание средств;
- осуществление координации деятельности всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
Срок реализации Программы: 2012 - 2015 годы.
План основных действий Программы представлен в приложении к настоящей Программе.
5.Прогноз ожидаемых результатов реализации Программы
Эффективность реализации программных мероприятий следует рассматривать в социальном и экономическом аспектах. Показателем выполнения Программы будет являться увеличение строительства жилья и увеличение объемов долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Сахалинской области. Динамика выполнения показателей представлена в таблице N 5.
Таблица N 5
ИНДИКАТОРЫ ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕАЛИЗАЦИИ МЕРОПРИЯТИЙ ПРОГРАММЫ
N пп. Наименование индикатора эффективности Единица измерения Значение показателей
2012 год 2013 год 2014 год 2015 год
1. Рост объема выданных ипотечных кредитов процент 5,0 8,0 10,0 10,0
2. Снижение стоимости ипотечных кредитов процентные пункты 0,5 0,7 1,0 1,0
3. Рост ввода в действие жилья тыс. кв. метров 50 20 18 10

Реализация Программы обеспечит:
- доступность жилья для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- активизацию деятельности предприятий строительной отрасли и стройиндустрии через увеличение платежеспособного спроса на жилье со стороны населения;
- снижение социальной напряженности в обществе;
- улучшение демографической ситуации;
- улучшение ситуации с закреплением квалифицированных специалистов;
- легализацию и вовлечение в реальный оборот денежных доходов и накоплений жителей области через инвестиции в недвижимость;
- реализацию на территории области федеральной программы "Жилище" и подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей".
6.Система организации исполнения Программы
Общее руководство реализацией Программы осуществляет министерство экономического развития Сахалинской области.
Исполнители мероприятий Программы несут ответственность за их исполнение в полном объеме.
Взаимодействие всех участников Программы, в том числе механизм участия граждан в долгосрочном ипотечном жилищном кредитовании, регулируются действующим законодательством.