Приложение к Распоряжению от 06.02.2012 г № 65-Р Программа
Программа основных действий по развитию ипотечного жилищного кредитования сахалинской области на 2012 — 2015 годы 1. введение
Программа основных действий по развитию ипотечного жилищного кредитования Сахалинской области на 2012 - 2015 годы (далее - Программа) разработана в рамках реализации мер подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей" федеральной целевой программы "Жилище" на 2011 - 2015 годы, долгосрочной целевой программы "Обеспечение жильем молодых семей Сахалинской области на 2012 - 2015 годы" и в целях оказания государственной поддержки населению Сахалинской области в улучшении жилищных условий за счет средств ипотечных жилищных кредитов.
Программа предусматривает реализацию мероприятий по объединению усилий в развитии долгосрочного ипотечного кредитования областных органов исполнительной власти, органов местного самоуправления, кредитных организаций и коммерческих предприятий, осуществляющих свою деятельность на территории Сахалинской области.
Развитие системы ипотечного жилищного кредитования на территории региона является одним из приоритетных направлений деятельности органов власти и предполагает создание предпосылок для улучшения жилищных условий значительной части населения области.
Реализация данной Программы позволит создать условия для приобретения жилья в собственность с учетом реальных доходов населения в сочетании с другими инструментами решения жилищной проблемы.
2.Содержание проблемы в обеспечении развития ипотечного жилищного кредитования
Современное состояние строительного комплекса Сахалинской области позволяет в рамках традиционных способов финансирования и форм организации жилищного строительства существенно увеличить его объемы. Но вместе с тем в настоящее время у большей части населения Сахалинской области нет возможности приобрести жилье за свой счет. В условиях резкого сокращения бюджетных расходов в жилищном секторе государство сосредоточило внимание в основном на проблемах отдельных категорий граждан и групп населения, которые не в состоянии самостоятельно решить свои жилищные проблемы.
В настоящее время в Сахалинской области осуществляется поддержка граждан по улучшению жилищных условий в рамках утвержденных программ:
- "Строительство жилья в Сахалинской области на 2010 - 2015 годы" - предоставляется финансовая помощь гражданам, вставшим на учет в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий до 1 марта 2005 года, молодым семьям и молодым ученым, работникам бюджетных учреждений, финансируемых из бюджета Сахалинской области, государственным служащим, работающим в органах власти Сахалинской области;
- "Обеспечение жильем молодых семей Сахалинской области на 2011 - 2015 годы" - молодым семьям (в том числе неполным семьям) в возрасте до 35 лет;
- "Семья и дети Сахалинской области" - предоставляется финансовая помощь многодетным семьям.
Также осуществляются социальные выплаты и иные формы государственной поддержки улучшения жилищных условий ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны и членов их семей, молодых специалистов на селе, многодетных и малообеспеченных семей и т.д.
В 2011 году совокупный размер средств государственной поддержки на улучшение жилищных условий граждан Сахалинской области составил 278 млн. рублей.
За 2010 и 2011 годы 500 семей Сахалинской области улучшили свои жилищные условия, воспользовавшись предоставляемой поддержкой государства. Информация по категориям очередников, стоящих на учете и получивших государственную поддержку, представлена в таблице N 1.
Таблица N 1
ПОКАЗАТЕЛИ УЛУЧШЕНИЯ ЖИЛИЩНЫХ УСЛОВИЙ СЕМЕЙ,
СТОЯЩИХ НА УЧЕТЕ
| N пп. | Показатель | 2010 - 2011 годы |
| 1. | Количество семей, состоящих на учете на получение жилья на начало периода | 19889 |
| 2. | Количество семей, улучшивших жилищные условия в отчетном периоде в т.ч. по категориям граждан: | 500 |
| - очередники | 139 | |
| - молодые семьи | 245 | |
| - ветераны ВОВ | 76 | |
| - ветераны боевых действий | 1 | |
| - инвалиды | 38 | |
| - семьи, имеющие ребенка инвалида | 1 | |
| 3. | Соотношение семей, улучшивших жилищные условия, к семьям, состоящим на учете на получение жилья | 2,5% |
С целью более полного удовлетворения потребности населения в жилье в строительную отрасль, наряду с государственной поддержкой, привлекаются ресурсы из внебюджетных источников. Структура финансового покрытия строительства жилых помещений в Сахалинской области за 2010 - 2011 годы представлена в таблице N 2.
Таблица N 2
ВВОД ЖИЛИЩНОГО СТРОИТЕЛЬСТВА В САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
В 2010 - 2011 ГОДАХ
| Показатель | 2010 год | 2011 год | Изменение | Доля (%) |
| тыс. кв. м | тыс. кв. м | (%) | ||
| Введено в действие жилых площадей, в том числе: | 201,8 | 234,7 | 116,3 | 100 |
| - коммерческое жилье | 85,5 | 92,1 | 107,7 | 40,7 |
| - за счет бюджетных средств | 48,2 | 83,1 | 172,4 | 30,1 |
| - за счет собственных средств граждан | 68,1 | 59,5 | 87,4 | 29,2 |
Несмотря на увеличение жилищного строительства в Сахалинской области в последние годы, потребность в улучшении жилищных условий по-прежнему остается высокой.
Для основной части населения, имеющей относительно стабильные доходы и желающей приобрести жилье в собственность, не представляется возможным приобрести жилье, соответствующее стандартам комфортного обеспечения, по совокупности следующих факторов: недостаточность собственных накоплений и стоимость жилья. Расчет среднерыночной стоимости одного квадратного метра жилья в Сахалинской области представлен в таблице N 3.
Таблица N 3
СТОИМОСТЬ ЖИЛЬЯ ПО СОСТОЯНИЮ НА 1 ЯНВАРЯ 2012 ГОДА
| N пп. | Показатель | В рублях |
| 1. | Цена 1 кв. м общей площади на первичном рынке жилья | 58008 |
| 2. | Цена 1 кв. м общей площади на вторичном рынке жилья | 66901 |
| 3. | Средняя стоимость 1 кв. м жилья | 62454 |
Решение проблемы возможно только за счет ипотечного жилищного кредитования.
На территории области функционируют 5 региональных самостоятельных банков, 7 филиалов банков из других регионов, открыты операционные и кредитно-кассовые офисы 13 кредитными учреждениями банков других регионов. Из 25 представленных в области кредитных организаций услуги ипотечного кредитования предоставляют 15 учреждений.
Кредитные учреждения Сахалинской области достаточно мобильно проводят политику по предоставлению ипотечных кредитов. В 2011 году количество выданных ипотечных кредитов возросло к уровню 2010 года более чем в 2,5 раза, объем предоставленных кредитов в 2,1 раза. Расширяется спектр продуктов ипотечного кредитования, так, например, в 2011 году введена программа по предоставлению ипотечных кредитов "Молодая семья", предоставление ипотеки на строительство, в том числе загородной недвижимости. Основные показатели, характеризующие рынок ипотечного кредитования в Сахалинской области, представлены в таблице N 4.
Таблица N 4
РЫНОК ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ САХАЛИНСКОЙ ОБЛАСТИ
| N пп. | Показатель | 2010 год | 2011 год |
| 1. | Количество кредитных учреждений, предоставляющих услуги на рынке ипотечного кредитования | 14 | 15 |
| 2. | Количество оформленных ипотечных договоров (штук) | 774 | 1707 |
| 3. | Размер средств, предоставленных по ипотечным кредитам (тыс. руб.) | 1422306 | 3004433 |
| 4. | Средневзвешенная процентная ставка (%) | 12,68 | 12,10 |
Вместе с тем высокая по сравнению с доходами граждан стоимость жилья делает для многих жителей области неразрешимой задачу приобретения и строительства нового жилья за счет собственных средств.
Проблемы жилищной политики имеют не только экономический, но и социальный характер, непосредственно затрагивают жизненные интересы всего населения и каждой семьи в отдельности. Существующие сегодня предложение жилья и предложение ипотечных кредитов не соответствуют потенциальному спросу населения.
Основными экономическими причинами ограниченного платежеспособного спроса населения являются:
- низкий уровень доходов населения;
- высокие процентные ставки, снижающие доступность жилищных кредитов и являющиеся финансовым и психологическим ограничением;
- недостаточный уровень накоплений денежных средств граждан для оплаты первоначального взноса для получения ипотечных жилищных кредитов;
- высокая стоимость жилья.
В качестве основных причин медленного развития системы долгосрочного жилищного ипотечного кредитования можно назвать:
- высокие кредитные риски ипотечного жилищного кредитования граждан и, как следствие, высокие процентные ставки;
- психологические факторы низкого спроса населения на жилищные кредиты, связанные с недоверием к банковской системе и нежеланием накапливать деньги в банках и брать ипотечные кредиты, психологические факторы, ограничивающие потребление в кредит (не гарантированность доходов, боязнь потерять работу, лишиться жилья и т.д.).
Настоящая Программа направлена на увеличение обеспеченности жильем граждан, проживающих в Сахалинской области, и дальнейшее развитие региональной системы ипотечного жилищного кредитования.
Развитие такой сложной системы, как ипотечное жилищное кредитование, требует государственного участия, а также взаимодействия органов государственной власти в Сахалинской области с кредитными организациями и предприятиями.
Программа направлена на организацию взаимодействия всех участников процесса ипотечного кредитования, повышение финансовой грамотности населения на ипотечном жилищном рынке, поддержки населения Сахалинской области в улучшении жилищных условий за счет средств ипотечных жилищных кредитов, что позволит значительно увеличить объемы ипотечного жилищного кредитования.
3.Основная цель и задачи Программы
Целью Программы является создание условий для обеспечения жителей области доступным жильем посредством применения механизмов ипотечного жилищного кредитования.
Задачами Программы являются:
- совершенствование организационных и финансовых механизмов ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающих доступность жилищных кредитов для жителей области;
- развитие методов ипотечного жилищного кредитования для приобретения жилья, предусматривающих комплексное использование собственных средств граждан, государственной поддержки в форме безвозмездных субсидий;
- увеличение количества оформленных ипотечных жилищных кредитов;
- снижение стоимости ипотечного жилищного кредитования;
- снижение стоимости жилищного строительства;
- распространение практики долгосрочного ипотечного жилищного кредитования на территории Сахалинской области.
4.Основные мероприятия Программы
Для решения поставленных задач в Программе предусматривается реализация следующих мероприятий:
- проведение анализа рынка ипотечных кредитов по количественным и стоимостным параметрам, выявление факторов, влияющих на изменение этих показателей;
- проведение круглых столов с представителями кредитных организаций по проблемам ипотечного кредитования;
- проведение отбора кредитных учреждений, осуществляющих ипотечное жилищное кредитование, на обслуживание средств всех уровней бюджетов;
- заключение Соглашений с кредитными учреждениями на обслуживание средств;
- осуществление координации деятельности всех участников рынка ипотечного жилищного кредитования.
Срок реализации Программы: 2012 - 2015 годы.
План основных действий Программы представлен в приложении к настоящей Программе.
5.Прогноз ожидаемых результатов реализации Программы
Эффективность реализации программных мероприятий следует рассматривать в социальном и экономическом аспектах. Показателем выполнения Программы будет являться увеличение строительства жилья и увеличение объемов долгосрочного ипотечного жилищного кредитования в Сахалинской области. Динамика выполнения показателей представлена в таблице N 5.
Таблица N 5
ИНДИКАТОРЫ ЭФФЕКТИВНОСТИ РЕАЛИЗАЦИИ МЕРОПРИЯТИЙ ПРОГРАММЫ
| N пп. | Наименование индикатора эффективности | Единица измерения | Значение показателей | |||
| 2012 год | 2013 год | 2014 год | 2015 год | |||
| 1. | Рост объема выданных ипотечных кредитов | процент | 5,0 | 8,0 | 10,0 | 10,0 |
| 2. | Снижение стоимости ипотечных кредитов | процентные пункты | 0,5 | 0,7 | 1,0 | 1,0 |
| 3. | Рост ввода в действие жилья | тыс. кв. метров | 50 | 20 | 18 | 10 |
Реализация Программы обеспечит:
- доступность жилья для граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
- активизацию деятельности предприятий строительной отрасли и стройиндустрии через увеличение платежеспособного спроса на жилье со стороны населения;
- снижение социальной напряженности в обществе;
- улучшение демографической ситуации;
- улучшение ситуации с закреплением квалифицированных специалистов;
- легализацию и вовлечение в реальный оборот денежных доходов и накоплений жителей области через инвестиции в недвижимость;
- реализацию на территории области федеральной программы "Жилище" и подпрограммы "Обеспечение жильем молодых семей".
6.Система организации исполнения Программы
Общее руководство реализацией Программы осуществляет министерство экономического развития Сахалинской области.
Исполнители мероприятий Программы несут ответственность за их исполнение в полном объеме.
Взаимодействие всех участников Программы, в том числе механизм участия граждан в долгосрочном ипотечном жилищном кредитовании, регулируются действующим законодательством.